تاریخ آخرین بروزرسانی مقاله وام بانک رسالت : خرداد ماه 1404
اگر فرصت خواندن متن را ندارید میتوانید به وویس زیر با صدای مشاور متخصص سرباز مشاور گوش دهید:
انواع بانک های دولتی و خصوصی در کشور فعالیت دارد که وام و تسهیلات را تحت عناوین مختلف همچون ازدواج، فرزند آوری، نو سازی و دیگر موارد به متقاضیان پرداخت میکنند. وام بانک رسالت هم یکی از این موارد است که در اصل وام قرض الحسنه میباشد.
وام های قرض الحسنه بر اساس سپرده گذاری مشتریان بانک و با سود و کارمزد بسیار کمتری پرداخت میشود و همین موضوع باعث شده است تا وام بانک رسالت با توجه به کارمزد بسیار پایین و شرایط ساده ضامن مورد توجه قرار گیرد.
فهرست مطالب
وام بانک رسالت چیست و چه مزایایی دارد؟
بانک رسالت در دسته بندی های بانک مرکزی جز بانک های قرض الحسنه است که با جذب سرمایه از طریق سرمایه گذاری مشتریان خودش و امتیاز حساب به همان ها وام میدهد. با توجه به اینکه نرخ کارمزد وام بانک رسالت بسیار کم است ، طرفداران زیادی پیدا کرده است.
از طرفی برای دریافت این وام نیازی به ارائه ضامن کسر از حقوق یا سند ملکی یا حتی اشیا گرانبها همچون طلا نیست و افراد بر اساس اعتبار سنجی ای که صورت میگیرد تنها باید از سفته الکترونیکی به عنوان ضامن استفاده کنند.
همچنین اگر دنبال اطلاعات کاملتری در مورد دریافت وامهای خوداشتغالی مثل آنچه بانک رسالت ارائه میدهد هستید، مقاله «سرباز ماهر ۱۴۰۴ نحوه ثبت نام وام و طرحهای تشویقی» برای شماست.
هر چقدر میزان پولی که در حساب شما وجود دارد بیشتر باشد و میزان ماندگاری آن بر اساس ماه بیشتر باشد و اعتبار سنجی بهتری داشته باشید وام بیشتری هم میتوانید بگیرید بعلاوه اینکه امکان انتقال امتیاز وام بانک رسالت به دیگران وجود دارد.
مزیت های وام بانک رسالت
| کارمزد بسیار پایین |
| کارمزد صفر با پرداخت 10 ماهه |
| بدون نیاز به ضامن کسر از حقوق |
| استفاده از سفته الکترونیکی بعنوان ضامن |
| صفر تا صد مراحل دریافت وام بصورت غیر حضوری |
| اعتبار سنجی بصورت غیر حضوری |
نکته مهم
کسانی که دارای معوقه بانکی هستند یا چک برگشتی دارند در زمان اعتبار سنجی دچار مشکل خواهند شد پس در صورت وجود چنین مواردی از قبل مشکلات را برطرف کنید و بعد برای ثبت نام و دریافت اقدام کنید.
شرایط دریافت وام بانک رسالت در سال 1404
برای دریافت وام بانک رسالت قطعا شرایطی وجود دارد اما در هر صورت این شرایط بسیار ساده تر از دیگر وام های بانکی است و تقریبا هر کسی میتواند برای آن اقدام کند. در ادامه مهم ترین شرایط را با توضیحاتی مختصر جهت آشنایی شما خواهیم گفت.
📌شرایط سنی:
از مهم ترین شرایط داشتن حداقل 18 سال سن است که سن قانونی محسوب میشود و بر اساس قوانین بانک مرکزی هر شخص حقیقی کمتر از 18 سال امکان دریافت تسهیلات بانکی ندارد.
📌افتتاح حساب بانک رسالت :
برای اینکه از وام بانک رسالت بتوانید استفاده کنید بدیهی است در این بانک حساب باز کرده باشید و جالب است بدانید حتی افتتاح حساب هم بصورت غیر حضوری است. برای اینکار باید از پیشخوان مجازی بانک رسالت اقدام کنید.
اطلاعات هویتی شما بصورت غیر حضوری استعلام خواهد شد و لازم است در زمان درخواست برای بانک تصویر و صدا ارسال شود در نهایت مامور پستی کارت بانکی را درب منزل به شما تحویل میدهد. روش افتتاح خساب را در ادامه توضیح خواهیم داد.
مطالب مرتبط : شرایط دریافت وام کارگشایی کمیته امداد
📌گذشت حداقل 3 ماه از افتتاح حساب
بعد از اینکه اقدام به افتتاح حساب کردید برای دریافت وام باید حداقل 3 ماه زمان بگذرد و اگر قصد داریم سریعا وام را دریافت کنید با توجه به پرداخت بر اساس امتیاز حساب لازم است در این مدت گردش داشته باشید.
📌جمع آوری امتیاز حسابمع آوری امتیاز حساب :
بعد از بازگشایی حساب باید امتیازات خودتان را بالا ببرید که بهترین و ساده ترین روش ماندگاری روزانه و ماهانه پول در حساب شما است. بانک رسالت به ازای هر میزان پولی که در ماه بصورت ثابت در حساب شما است 20 درصد همان را به خودتان امتیاز میدهد.
برای مثال اگر 100 میلیون تومان در حساب شما وجود داشته باشد و در طول ماه به آن دست نزنید 20 میلیون تومان امتیاز کسب خواهید کرد. حالا هر چقدر مبلغ بیشتر باشد یا ماه های بیشتری در حسابتان قرار گیرد میزان امتیاز یا همان وام بانک رسالت بیشتر خواهد شد.
مطالب مرتبط : شرایط دریافت وام بانک رسالت برای مشمولان
در مثال دیگری میشه اینطور گفت اگر کسی حداقل 3 ماه از بازگشایی حساب او گذشته باشد و مبلغ 200 میلیون تومان در حسابش باشد در هر ماه 40 امتیاز میگیرد که با گذشت 10 ماه میشود 400 میلیون تومان امتیاز!
📌 اعتبار سنجی :
اعتبار سنجی به این معنی میباشد که متقاضی از نظر روال بانکی مشکلی نداشته باشد همچنین بتواند مدارک شغلی جهت اثبات بازپرداخت وام ارائه کند. اگر کسی دارای چک برگشتی باشد یا از قبل معوقه بانکی داشته باشد یا نتواند مدارک شغلی ارائه دهد پس اعتباری برای دریافت تسهیلات بانکی نخواهد داشت.
توجه
شرایط و مراحل دریافت وام بانک رسالت تقریبا مشابه هستند و زمانی که کسی شرایط را داشته باشد مراحل را هم پیش رفته است. شرایط گفته شده بسیار بدیهی و ساده است و بر خلاف بسیاری از بانک ها از متقاضی موارد عجیب درخواست نمیشود.
مراحل ثبت نام و دریافت وام از بانک رسالت
تا اینجا شرایط دریافت وام بانک رسالت توضیح داده شد که تقریبا مشابه مراحل ثبت نام است به هیمن دلیل در جدول پایین قدم به قدم آورده شده است. البته باید گفت هر کدام از مراحل خودش نیاز به توضیحاتی دارد که برای اطلاع از هر کدام میتوانید با سرباز مشاور تماس بگیرید.
مراحل ثبت نام وام بانک رسالت
| افتتاح حساب در بانک رسالت |
| اقدام حداقل 3 ماه بعد از افتتاح حساب |
| کسب امتیاز مورد نیاز بر اساس ماندگاری پول در حساب |
| انجام اعتبار سنجی غیر حضوری از طریق سامانه مرآت |
| خرید سفته به میزان 120 درصد وام از نرم افزار آیکاپ |
| درخواست وام از طریق سامانه ام رسالت یا اینترنت بانک |
| انتخاب مبلغ و تعداد اقساط وام |
چند تا نکته بسیار مهم
📌 تا اعتبار سنجی از طریق مرآت به آدرس user.imerat.ir انجام نشود نمیشه درخواست داد.
📌 برای درخواست اعتبار سنجی باید مبلغ 150 هزار تومان بصورت آنلاین پرداخت شود.
📌 بدون خریداری سفته الکترونیکی از آیکاپ اعتبار سنجی نهایی نخواهد شد.
📌 بر اساس سقف اعتبار تعیین شده میتوانید درخواست بدید.
📌 متقاضی و ضامن هر دو باید اعتبار سنجی مرآت را انجام دهند.
مطالب مرتبط : آموزش سامانه درخواست وام رسالت مرآت و ام رسالت
📌 اعتبار افراد بصورت ممتاز، کاملا متناسب و متناسب تعیین میشود.
📌 بهتر است از طریق ام رسالت اقدام کنید تا روند سریع تر انجام شود.
📌 تمام مراحل و حتی امضا قرارداد وام بصورت غیر حضوری است.
📌 بعد از تکمیل مراحل معمولا در بازه 10 روزه وام پرداخت خواهد شد.
مدارک لازم برای دریافت وام بانک رسالت
برای دریافتی هر گونه تسهیلاتی از هر بانکی حتما باید مدارک مشخصی از لحظه افتتاح حساب تا دریافت وام ارائه شود که دلیل هم کاملا مشخصا است.
اولا متقاضی باید از نظر هویتی احراز شود.
دوما ضامن باید از نظر هویتی احراز شود.
سوما متقاضی و ضامن باید دارای قدرت بازپرداخت و ضمانت مبلغ وام باشند.
بنابراین زمانی که قصد ثبت نام وام بانک رسالت را دارید لازم است این مدارک را ارائه کنید که البته همگی غیر حضوری است و نیازی نیست به شعبه یا ساختمان مرکزی بانک مراجعه شود. مدارک شامل این موارد است:
مدارک مورد نیاز وام بانک رسالت
| تصویر پشت و روی کارت ملی ( جهت افتتاح حساب ) |
| تصویر صفحات شناسنامه ( جهت افتتاح حساب ) |
| تکمیل آدرس محل سکونت به همراه کد پستی ( جهت افتتاح حساب ) |
| احراز تصویر از طریق پیشخوان مجازی بانک رسالت ( جهت افتتاح حساب ) |
| بارگذاری مدارک شغلی و گردش حساب 3 ماه اخیر ( جهت اعتبار سنجی ) |
| خرید سفته الکترونیکی ( جهت اعتبار سنجی ) |
| خرید حق عضویت در ام رسالت ( جهت درخواست وام ) |
| امضای الکترونیکی قرارداد وام ( جهت درخواست وام ) |
توجه
با توجه به غیر حضوری بودن روال درخواست و بررسی مدارک توسط سامانه و هوش مصنوعی باید گفت بدون تکمیل موارد گفته شده سامانه وارد مرحله بعدی نخواهد شد پس با اطلاع از این ها اقدام به درخواست تسهیلات بانک رسالت کنید.
نحوه محاسبه امتیاز وام در بانک رسالت
محاسبه امتیاز وام در بانک رسالت بسیار ساده است و حتی خودتان هم میتوانید به سادگی اینکار را انجام دهید. بانک اینطور در نظر گرفته است که به ازای هر مقدار پولی که بصورت میانگین در هر 24 ساعت و در نهایت در هر ماه در حساب شما وجود دارد امتیاز دهی کند.
مطالب مرتبط : نحوه ثبت نام در طرح مسکن ملی
برای مثال اگر شما مبلغ 10 میلیون تومان در حساب خودتان نگه دارید و تا پایان ماه به آن دست نزنید بانک 2 میلیون تومان یعنی 20 درصد مبلغ را به شما امتیاز میدهد. حالا تصور کنید به جای 10 میلیون تومان در بانک 10 میلیارد تومان گذاشته اید در این صورت بعد از تنها یک ماه میشود 2 میلیارد وام بدون کارمزد گرفت!
توجه
در صورتی که متقاضی نخواهد کارمزدی به بانک دهد لازم است ظرف مدت 10 ماه مبلغ وام را تسویه کند پس برای مثال اگر 200 میلیون تومان وام گرفته باشید باید ماهانه 20 میلیون تومان پرداخت کنید در غیر اینصورت یعنی با تعداد اقساط بیشتر کارمزد محاسبه خواهد شد.
مشاهده امتیاز وام بانک رسالت
برای دریافت تسهیلات بانک رسالت باید امتیازات مناسبی هم داشته باشد که فقط به میزان پول حساب شما و مدت قرار گیری در حساب ارتباط دارد. احتمالا برای شما بعد از چند وقت سوال میشود که امتیاز حساب من چقدر شده است یا چطوری و از کجا باید این موضوع را بفهمم؟!
📌 روش اول مشاهده از طریق پیشخوان مجازی بانک رسالت به آدرس pishkhan.rbank.ir است که میتوانید با وارد کردن کد ملی و شماره همراه وارد شوید و از منوی سمت راست قسمت وام و بعد از آن براورد وام امتیاز حساب را مشاهده کنید.
روش دوم استفاده از سامانه ام رسالت به آدرس mresalat.ir میباشد که اتفاقا خود بانک برای ارزیابی دقیق تر حساب پیشنهاد داده است که از این سامانه استفاده شود. بعد از ورود از قسمت درخواست وام قرض الحسنه بدون کارمزد سیستم برای شما استعلام امتیاز خواهد گرفت.
خرید و فروش امتیاز وام بانک رسالت
با توجه به توضیحاتی که در خصوص محاسبه امتیاز وام داده شد ممکن است کسانی به دلیل گردش حساب خوب دارای امتیازات زیادی باشند و از طرفی با توجه به اعتبار سنجی که سقف وام برای آن ها تعیین شده است یا عدم نیاز به تسهیلات بخواهند امتیاز را به دیگران منتقل کنند.
همچنین کسانی هستند که گردش حساب بالایی نداشته اند یا امتیاز وام آن ها چشم گیر نیست پس بنابر این میتوانند از این دسته اول کمک بگیرند. به نقل و انتقال امتیاز وام رسالت که منتقل کننده امتیاز از گیرنده میتواند پول بگیرد خرید و فروش امتیاز وام بانک رسالت گفته میشود.
برای انجام اینکار کافی است انتقال دهنده وارد سامانه ام رسالت شود و از قسمت حامی باش اقدام به انتقال امتیاز کند. با وارد کردن اطلاعات گیرنده به سادگی امتیاز منتقل میشود و گیرنده در لحظه بعد از استعلام میتواند امتیازات حساب خودش را مشاهده کنید.
چندتا نکته مهم
📌 خرید و فروش امتیاز وام بانک رسالت کاملا قانونی است.
📌 معمولا به ازای هر 100 میلیون تومان امتیاز بین 15 تا 20 میلیون تومان دریافت میشود.
📌 مبلغ خرید امتیاز کاملا توافقی است.
📌 جهت انتقال امتیاز حتما باید از ام رسالت و از قسمت حامی باش اقدام شود.
وام بانک رسالت از روی جواز
بعضی از متقاضیان به دنبال وام با جواز کسب یا سند ملکی یا امثال این ها هستند که در این مورد در بانک قرض الحسنه رسالت بعنوان ضمانت تسهیلات وجود خارجی ندارد. در واقع تنها معیار گردش حساب و ارائه مدارک شغلی و اثبات میزان درآمد ماهانه با بارگذاری گردش حساب 3 ماه اخیر است.
از جواز کسب معمولا برای وام های کار آفرینی استفاده میشود همچنین صرفا جواز نمیتواند ضامن باشد بلکه در بانک رسالت یا دیگر بانک ها اثبات کننده داشتن کسب و کار و شغل است. علاوه بر مدارک شغلی ارائه ضامن قطعی و الزامی است.
انواع وام های بانک رسالت
اساس وام بانک رسالت سپرده گذاری حداقل 3 ماهه و جمع آوری امتیازات لازم است اما بر همین مبنا میشود انواع وام های ارائه شده در این بانک را دریافت کرد که شامل این موارد است:
لیست انواع وام های بانک رسالت
| وام فوری | وام قرض الحسنه |
| وام خودرو | وام کسب و کار |
| وام مضاربه | وام با سفته الکترونیکی |
وام بانک رسالت برای مشمولان سربازی
بسیاری از مشمولان خدمت سربازی هستند که همچون دیگر شهروندان متقاضی انواع وام های بانکی هستند. در کل میتوان 3 حالت برای مشمولان سربازی در نظر گرفت.
❕ حالت اول :
این حالت کسانی هستند که بعد از ورود به سن 18 سالگی و مشمول شدن هنوز غیبت سربازی ندارند در واقع در حال تحصیل میباشند یا در فرجه های بعد از تحصیل قرار گرفته اند. این ها بدون هیچ مشکلی با ارائه مدارک لازم میتوانند از وام بانک رسالت استفاده کنند.
❕ حالت دوم :
کسانی که مشمول غایب سربازی هستند با ابلاغیه بانک مرکزی جز وام ازدواج و فرزندآوری حق دریافت تسهیلات دیگری را ندارند مگر اینکه خود بانک با موضوع غیبت و نداشتن کارت معافیت یا پایان خدمت سربازی مشکلی نداشته باشد.
❕ حالت سوم :
کسانی که مشمول غایب یا فراری باشند و برای آن ابلاغیه صادر شده باشد در وضعیت بدی قرار خواهند داشت چون محروم از خدمات میشوند بنابراین نه تنها امکان دریافت تسهیلات ندارند بلکه حتی نمیتوانند حساب باز کنند!
توجه
تقریبا از نیمه دوم سال 1401 سازمان وظیفه عمومی برای مشمولان غایب پیامک معرفی ارسال کرده است و در صورت بی توجهی تشکلی پرونده قضایی برای مشمول انجام میشود و در صورت بی توجهی مجدد حکم محرومیت از خدمات صادر خواهد شد.
در پایان درباره وام بانک رسالت بدانید…
انواع وام های بانکی در کشور وجود دارد که مورد توجه بسیاری از فعالان اقتصادی و افراد معمولی است اما وام بانک رسالت به دلیل اینکه بر اساس سپرده گذاری میباشد و ضامن هم نمیخواد و مهم تر اینکه کارمزد صفر درصد دارد قطعا برای خیلی ها راه گشا است. ما در مجموعه سرباز مشاور کنارتان هستیم تا اگر سوالی داشتید تنها با یک تماس به سرعت به آن پاسخ دهیم ، برای اطلاعات بیشتر میتوانید صحفه اصلی سایت را بررسی نمایید.
❓ سوالات متدوال در خصوص وام بانک رسالت
❓ در انتظار تشکیل پرونده بانک رسالت چقدر طول میکشد؟
تشکیل پرونده به سرعت و بصورت آنلاین انجام میشود و معمولا در کمتر از 2 روز کاری میشود تشکیل پرونده داد مگر اینکه اعتبار سنجی انجام نشده باشد.
❓ اعتبار سنجی وام این بانک چقدر زمان میبرد؟
از زمان درخواست و بارگذاری مدارک معمولا در کمتر از 7 روز کاری زمان برای اعلام نتیجه نهایی است و در زمان های خلوت این زمان به 2 روز کاری کاهش پیدا میکند.
❓ پرداخت وام بانک رسالت چقدر زمان میبرد؟
با تشکلی پرونده و اعتبار سنجی و در نهایت درخواست وام از طریق ام رسالت در کمتر از 7 روز کاری وام پرداخت میشود این زمان برای وقت هایی که درخواست زیاد است بیش از 15 روز زمان میبرد.
❓ ضامن وام بانک رسالت چیه؟
برای ضامن لازم است کسی که اعتبار سنجی شده است به اندازه 120 درصد مبلغ وام سفته الکترونیکی ارائه کند همچنین خود متقاضی باید چنین کاری انجام دهد.
❓ برای وام رسالت از اینترنت بانک اقدام کنیم یا سامانه مرآت؟
از هر دو مسیر میشه اقدام کرد اما با اعلام خود بانک رسالت بهتر است از سامانه ام رسالت اقدام کرد تا تمامی بررسی ها سریع تر انجام شود و در نهایت وام پرداخت شود.
❓ سربازان فراری میتوانند از وام بانک رسالت استفاده کنند؟
سربازانی که حکم جلب و امثال این برای آن صادر نشده است و محروم از خدمات بانکی نیستند میتوانند از وام بانک رسالت استفاده کنند.
❓ محاسبه امتیاز وام بانک رسالت چگونه است؟
محاسبه امتیاز بسیار ساده و مشخص است. بانک به ازای پولی که در ماه در حساب خودتان قرار داده اید 20 درصد همان مقدار یا 20 درصد میانگین حساب را امتیاز میدهد. هر چقدر پول بیشتری داشته باشید یا مدت زمان بیشتری در حساب قرار دهید امتیاز هم بیشتر است.
تماس از طریق تلفن ثابت بدون صفر و پیش شماره
۲ پاسخ
سلام وقت بخیر
گذشت ۳ ماه از افتتاح حساب ضروریه یا میشه به عنوان مثال من امروز حساب رسالت باز کنم و امتیاز از دیگران خریداری کنم و بعد درخواست وام بدم بدونه اینکه حداقل ۳ ماه از افتتاح حساب گذشته باشه ؟؟
سلام از این طریق هم میشه